Les vacances d'hypothèque tiennent le problème des arriérés à distance

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Le nombre de prêts hypothécaires résidentiels en souffrance a diminué au deuxième trimestre malgré l'impact de Covid-19.

Les chiffres de la Banque centrale d'Irlande montrent que le nombre de comptes hypothécaires propriétaires-occupants en souffrance depuis moins de 90 jours a diminué de 6 645 au cours du trimestre.

"Cette diminution peut être largement attribuée à un dénouement de l'augmentation du trimestre précédent, en partie en raison de l'introduction des pauses de paiement Covid-19 vers la fin du trimestre précédent", a déclaré la Banque centrale.

Les prêteurs ici ont commencé à offrir aux clients des congés de remboursement spécifiques pour Covid-19 en mars, car les restrictions visant à freiner la propagation du virus ont entraîné le licenciement temporaire de centaines de milliers de travailleurs.

Un peu plus de 90 000 titulaires de compte ont profité des pauses de paiement Covid-19, ce qui représente environ 10% des prêts aux emprunteurs irlandais. Près de la moitié de ceux-ci ont depuis recommencé à effectuer des paiements complets. Cela a contribué à limiter le niveau potentiel des arriérés.

Les dernières données montrent qu'à la fin du mois de juin de cette année, il y avait 736 307 comptes hypothécaires résidentiels privés pour les logements principaux détenus en Irlande, pour une valeur de 98 milliards d'euros.

Sur ce montant, 56 792 comptes étaient en souffrance, soit une baisse de 10% au cours du trimestre.

Le taux des prêts hypothécaires en souffrance depuis plus de 90 jours est resté inchangé à 5,6%.

Les comptes en arriérés à long terme – ceux qui sont en retard dans leurs remboursements de plus de 720 jours – ont légèrement diminué pour s'établir à 26 228 et représentent désormais 46 pour cent de tous les comptes propriétaires-occupants en souffrance.

Pression réglementaire

Les banques, sous la pression des régulateurs, évaluent lesquels des prêts soumis à des pauses de paiement ne pourront pas revenir aux paiements réguliers tout en travaillant sur des solutions de restructuration et d'abstention pour ces emprunteurs.

Le rapport de la Banque centrale contient également des informations sur les activités juridiques et les saisies.

Pour la majorité (61%) des comptes propriétaires-occupants en souffrance, «aucune demande formelle» n'a été émise, tandis que 9 297 (16%) font partie de la procédure judiciaire, qui comprend des affaires au stade du dépôt d'un projet de loi civile, ou lorsque le l'affaire est toujours dans le système judiciaire.

Sur ce nombre, 6 511 comptes sont dans le système depuis plus de deux ans, 2 595 sont dans le système depuis plus de cinq ans et 1 060 comptes sont dans le système depuis plus de 10 ans.

Une étude distincte de la Banque centrale sur les arriérés de prêts hypothécaires à long terme, publiée par la Banque centrale, a révélé qu'un nombre important de personnes ont plus de 10 ans d'arriérés, ces cas remontant à la dernière crise financière.

Alors que les arriérés de prêts hypothécaires ont diminué ces dernières années, les prêteurs cherchant de meilleures solutions et l'économie se redressant, une plus grande concentration de ceux qui restent sont «de plus en plus concentrés dans la cohorte des arriérés à long terme».

Sur les 41 061 comptes en souffrance depuis plus de 90 jours, 64% sont en souffrance depuis plus de deux ans, contre 54% en 2015, selon l'étude.

Il a également révélé qu'un tiers des personnes en souffrance à long terme ne remboursaient pas leur prêt hypothécaire, tandis que près de la moitié avaient un engagement limité ou aucun engagement avec leur prêteur.