Sponsorisé: Ce n'est pas seulement la neige qui tombe souvent après les vacances.

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Vous êtes allé trop loin avec les dépenses de cette saison des fêtes? Ne vous inquiétez pas - voici un remède pas à pas pour revenir dans le noir.

Ce n'est pas seulement la neige qui tombe souvent après les vacances.

Il y a aussi probablement beaucoup de poussière qui se dépose à la suite de la frénésie des dépenses qui accompagne la saison.

«Pendant les vacances, de nombreux consommateurs dépensent plus pour leur famille et leurs amis que prévu», explique Kathy Sauerborn, vice-présidente exécutive, Solutions membres, de Noventis Credit Union.

"Par conséquent, ils peuvent se laisser prendre dans l'esprit de la saison, sans se rendre compte du montant qu'ils ont dépensé jusqu'à ce que les factures commencent à arriver."

Si vous vous trouvez parmi ceux qui ressentent une gueule de bois financière induite par les vacances, pensez à ce remède étape par étape pour sortir le solde de votre compte du rouge et le remettre au noir dans les semaines à venir.

Étape 1: face au problème

Les données de Statistique Canada montrent que le Canadien moyen doit 1,76 $ pour chaque dollar gagné. Si vous faites partie de ceux qui sont accablés par la dette, il est probable que la saison de Noël n'a pas aidé. Il est préférable d'arracher le pansement maintenant au lieu d'attendre que votre relevé de carte de crédit arrive dans quelques semaines, conseille Sauerborn.

«La première étape consiste à reconnaître les montants réellement dépensés. Les consommateurs devraient avoir accès en ligne à leurs comptes et à toutes les cartes de crédit qu'ils peuvent utiliser pendant la période des fêtes; par conséquent, il devrait y avoir moins de surprises après les vacances. »

Alors n'attendez pas la déclaration; allez regarder en ligne maintenant.

Étape 2: Déterminez l'étendue du problème

Connaître la taille de votre facture de carte de crédit est la première étape.

La prochaine étape consiste à déterminer votre capacité à payer. Bien sûr, l'idéal est de payer la dette en entier avant l'échéance. De cette façon, vous évitez des frais d'intérêt élevés.

Si vous êtes confronté à un solde en cours, vous avez besoin d'un plan pour le rembourser. Mais vous n’êtes pas obligé de le faire seul: un gestionnaire de relations Noventis peut vous aider à examiner vos actifs et passifs et à élaborer un plan pour vous libérer de vos dettes le plus rapidement possible.

Vous pouvez contacter un responsable des relations dans l'un des bureaux de Noventis. 12 succursales au Manitoba, ou en appelant leur centre de contact local à Gimli, au 1-844-826-6500.

Étape 3: élaborez un plan

Sauerborn prévient qu'espérer simplement que vous rembourserez votre dette de vacances dans les semaines à venir n'est pas un plan: "C'est une aspiration qui ne peut se réaliser sans plan." Vous avez donc certainement besoin d'un plan pour vous libérer de vos dettes.

Cependant, un premier pas rapide et facile consiste à voir si vous pouvez déplacer la dette à taux d'intérêt élevé vers une ligne de crédit à faible taux d'intérêt, souvent une ligne sur valeur domiciliaire, qui offre le taux d'intérêt le plus bas.

«Un gestionnaire de relations peut vous aider avec un budget, qui est un art perdu pour de nombreuses personnes, et trouver des domaines d'économies que vous pourriez ne pas réaliser par vous-même.»

«C'est la meilleure option», déclare Sauerborn. Mais ce n'est une bonne chose que si vous avez un plan de suivi pour rembourser la dette.

«Un chargé de clientèle chez Noventis peut vous guider dans l'examen de vos dépenses et vous fournir de précieux conseils sur l'amélioration de la trésorerie.»

L'objectif est de trouver un montant mensuel cohérent que vous pouvez mettre sur la dette, puis de calculer le temps qu'il faudra pour rembourser ce que vous devez.

Étape 4: respectez le plan

Peut-être que vous avez fait le calcul vous-même et que vous pensez que vous ne serez pas à court de dettes pendant plusieurs mois - ou plus. C'est une autre raison de demander de l'aide à un gestionnaire des relations, qui peut vous présenter des options que vous ne connaissez peut-être pas et qui peuvent vous aider à vous désendetter plus rapidement.

«Pour commencer, un gestionnaire de relations peut vous aider avec un budget, ce qui est un art perdu pour de nombreuses personnes, et trouver des domaines d'économies que vous pourriez ne pas réaliser par vous-même», explique Sauerborn.

"Il convient également de noter qu'en tant que coopérative d'épargne et de crédit, nous appartenons à des membres et que nous fournissons des conseils financiers judicieux à nos membres, dans le but d'être une organisation saine, rentable et durable."

Une autre option qu'un gestionnaire de relations peut vous aider est un prêt de consolidation à un taux d'intérêt inférieur. Cela convient aux particuliers sans ligne de crédit sur valeur domiciliaire.

"L'objectif est de raccourcir l'amortissement pour sortir de la dette le plus rapidement possible."

Étape 5: Préparez-vous pour l'avenir

Chaque situation d'endettement peut être surmontée avec une planification, des efforts et un engagement, souligne Sauerborn.

Mais tout plan de remboursement devrait s'inscrire dans une feuille de route plus large vers la construction d'un bien-être financier à long terme. Ici aussi, un gestionnaire de relations peut être très utile, en définissant des priorités avec un plan qui répond à plusieurs besoins, y compris le remboursement de la dette et l'épargne pour la retraite.

Parmi ces besoins devraient également figurer des objectifs d'épargne à court terme.

«Ce sont des choses comme mettre de l'argent de côté pour les prochaines vacances. De cette façon, la gueule de bois des vacances de cette année ne deviendra pas une chose annuelle », insiste Sauerborn.

"Vous ne voulez pas simplement mettre un pansement sur le problème. Au lieu de cela, vous voulez un plan qui vous remette sur la bonne voie et jette des bases solides pour l'avenir. »

Besoin d'aide pour construire cette base solide? Contactez un expert financier de Noventis dès aujourd'hui à noventis.ca ou composez le 1-844-826-6500.

Cette histoire a été créée par Content Works, la division de contenu commercial de Postmedia, au nom de Noventis Credit Union.