Comment choisir une carte de crédit Travel Rewards – si vous devriez le faire

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Vous pouvez obtenir 50 000 miles de bonus ou un crédit de relevé de 100 $. Que diriez-vous des bagages enregistrés gratuits ou de l'assurance de location? Ça sonne bien?

Eh bien, avons-nous une carte pour vous?

Ainsi va le discours irrésistible de récompenses et d'avantages sexy que de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent à un public américain épris de voyages et de ce qui semble être une bonne affaire. Mais est-ce?

Des millions de personnes semblent le penser, et les choix de cartes de crédit ont une incidence sur nos modes de vie. Selon un sondage effectué récemment par CompareCards.com, un titulaire de carte de crédit américain sur cinq prévoyait d’utiliser les points de récompenses de voyage pour couvrir au moins la moitié de ses frais de voyages estivaux cette année. Et 75% des détenteurs de cartes déclarent que les récompenses disponibles ont un impact sur les endroits où ils vont voyager et leurs séjours, et comment ils s'y rendent.

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Les récompenses de voyage sont plus populaires chez les hommes que chez les femmes, a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du secteur chez CompareCards.com. En se basant sur la géographie, l’enquête de la firme a révélé que les habitants du Nord-Est étaient les plus susceptibles (73%) d’utiliser leurs points pour leurs déplacements estivaux, contre seulement 46% des habitants du Midwest.

Parmi les générations, il a déjà été débattu dans l'industrie de la réceptivité des millennials aux cartes de crédit "en général" parce qu'elles portaient beaucoup de cicatrices de la Grande Récession ", a déclaré Schulz. Mais ils sont allés chercher des récompenses telles que la Chase Sapphire Reserve - lancée en 2016 avec un bonus d'inscription de 100 000 miles.

"Les cartes qui offrent des points de récompense ont été très attractives pour la génération Y et ont contribué à les attirer dans l'espace", a-t-il déclaré. Par exemple, 72% des personnes interrogées dans le cadre de l'enquête portant sur le millénaire ont planifié leurs déplacements cet été, contre seulement 64% des consommateurs en général.

Alors, devriez-vous vous inscrire à l’une des nombreuses cartes de récompenses de voyage? Et quel type devriez-vous choisir? Cela dépend de vos finances et de vos habitudes de voyage, disent les experts.

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Équilibre

Premièrement, si vous portez un solde sur vos cartes de crédit de mois en mois, "vous devriez probablement regarder ailleurs", a déclaré Schulz. "Même avec des bonus d'inscription [and] Avec les miles et les points que vous pouvez obtenir, les taux d’intérêt que vous payez sur ces cartes sont souvent si élevés que les calculs ne fonctionnent tout simplement pas en votre faveur. "

Avec les taux d'intérêt des cartes de crédit à des sommets sans précédent, accumuler une grande quantité de dettes à taux d'intérêt élevé que vous ne pouvez pas payer pour accumuler des milles pour grands voyageurs ne compte tout simplement pas. Selon les données de la Réserve fédérale, le taux de pourcentage annuel moyen pour les cartes de crédit au deuxième trimestre de 2019 était de 17,14%, le plus haut niveau depuis 1994.

«Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé - et c’est toujours beaucoup avec des cartes de crédit - votre priorité devrait être de rembourser cette dette à zéro, puis de ne plus avoir de dette dans le futur», a déclaré Sara Rathner, expert en cartes de voyage et de crédit sur le site Web des finances personnelles NerdWallet.

"Entre les frais annuels et les intérêts que vous payez, vous effacez la valeur de toutes ces récompenses", a-t-elle ajouté. "Pourquoi vous en occuper alors que vous pouvez donner la priorité à la réduction de votre dette?"

Schulz est d'accord. "La dernière chose que tout le monde devrait faire est de dépenser trop pour une carte de crédit afin d'obtenir des récompenses, quelle que soit la qualité de ces récompenses."

Si vous ne possédez pas de solde, la prochaine question à vous poser est de savoir si vous quittez suffisamment votre domicile pour obtenir une carte de récompenses de voyage qui en vaille la peine.

Le candidat le plus évident est "un guerrier de la route, quelqu'un qui vole une fois par semaine, un consultant ou une personne travaillant dans la vente, par exemple", selon Zach Honig, rédacteur en chef du site Web de voyage The Points Guy.

"Un consommateur moyen ne pourra probablement pas profiter de [card benefits] plus de quelques fois par an ", a-t-il déclaré.

Dana Marineau, vice-présidente et intervenante financière chez Credit Karma, est du même avis.

"Si vous ne voyagez pas souvent, une carte de crédit Travel Rewards pourrait ne pas en valoir la peine", a-t-elle déclaré. "Faites vos recherches, cependant, car cette carte pourrait toujours offrir une option d’échange d’avantages ou de voyages qui pourrait s’avérer utile à terme."

Si vous modifiez vos habitudes pour justifier votre adhésion à la carte, vous voudrez peut-être repenser vos plans.

Dana Marineau

vice-président et avocat financier de Credit Karma

Par exemple, les cartes de remboursement peuvent avoir plus de valeur que les cartes de voyage si leurs programmes correspondent aux habitudes de consommation existantes des consommateurs. (Les remises en argent sont l’avantage le plus populaire parmi tous les groupes démographiques américains, d'après CompareCards 'Schulz. Cette recherche est étayée par une étude de MyBankTracker.com qui a révélé que la remise en argent était la récompense préférée de 68,9% des titulaires de cartes de crédit, comparé à 17,15% pour les primes de voyage, dans un sondage récent.)

En d'autres termes, connais-toi toi-même. "Tout dépend de ce que les différentes cartes offrent et de la manière dont elles correspondent aux dépenses que vous faites déjà", a déclaré M. Marineau. "En fin de compte, les circonstances uniques de chacun font qu'il n'y a pas d'approche unique."

Si vous voyagez assez souvent pour que les récompenses de voyage soient une option viable, pesez les variables de chaque carte (frais annuels, avantages, transférabilité, restrictions, etc.) pour trouver la solution la mieux adaptée.

Les sites Web de crédit à la consommation et de voyage tels que Credit Karma, CompareCards, NerdWallet et The Points Guy proposent leurs propres classements de cartes et moteurs de recherche en ligne qui peuvent vous aider à comparer les prix. Gardez à l'esprit que certains sites gagnent des bonus auprès des fournisseurs de cartes lorsque les lecteurs créent un compte.

Voici un aperçu des facteurs à prendre en compte pour chaque carte de crédit de voyage:

Frais annuels et avantages

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Les frais pour les cartes de crédit offrant une sorte de récompense de voyage varient de zéro à plusieurs centaines de dollars par an.

"La carte Platine American Express, tout en offrant la gamme d'avantages la plus solide, impose également des frais annuels de 550 $ - ce qui a évidemment un impact majeur" sur les candidats potentiels, a déclaré Honig, de The Points Guy. Parmi les autres cartes offrant des frais plus élevés, citons la carte MasterCard Citi / AAdvantage Executive et la carte Delta Reserve d’American Express, toutes deux assorties de frais annuels de 450 $.

"Vous trouvez [some of] ces cartes entraînent des frais énormes, car elles offrent des avantages incroyablement précieux, et elles doivent en quelque sorte même en sortir ", a déclaré Rathner de NerdWallet.

Par exemple, la carte Amex Platinum offre 60 000 points bonus à l’inscription, puis un accès permanent au salon de l’aéroport; crédits de commission aérienne, de covoiturage, de Global Entry et de TSA PreCheck; avantages de l'hôtel; quintuplé récompense des points sur de nombreux achats, et plus - d’une valeur d’environ 1 500 dollars par an, selon le site Web Upgraded Points.

La valeur des avantages peut aider à compenser les frais annuels élevés. La populaire carte Chase Sapphire Reserve, à 450 dollars par an, offre un crédit de relevé annuel de 300 dollars pour les achats de voyages, selon NerdWallet.

COMMENT CHOISIR UNE CARTE DE CRÉDIT REWARDS TRAVEL

Points à considérer lors de la sélection d'une carte:

• Solde: payer mensuellement ou porter?
• Taux d'intérêt
• cotisation annuelle
• Co-brandé vs usage général
• Bonus d'inscription
• Avantages / récompenses: points supplémentaires, surclassements, crédits, etc.
• Frais de transaction à l'étranger

Si ces frais semblent sortir de votre budget, ne craignez rien.

"La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à dépenser 500 dollars pour obtenir des récompenses de voyage décentes avec votre carte de crédit", a déclaré Schulz. "Il n'y a pas d'options à frais annuels ou à frais annuels bas si vous prenez le temps de regarder autour de vous."

Rathner de NerdWallet a souligné deux points: la carte Wells Fargo Propel American Express, sans frais annuels, et Capital One Venture, avec des frais annuels de 95 $ qui ont été supprimés pour la première année. Les deux offrent des miles de bonus d’inscription et aucun frais sur les transactions à l’étranger. En outre, la carte Venture offre une assurance contre les accidents et la location de voitures, ainsi que le remboursement de l’inscription au programme Global Entry ou TSA PreCheck, entre autres avantages.

En général, la plupart des cartes appartenant à la catégorie des récompenses de voyage offrent généralement une sorte d’incitation à gagner des points, des services spéciaux gratuits ou le remboursement des frais. Souvent, ils offrent également un bonus d'inscription si vous dépensez un certain montant dans un délai déterminé, et certains proposent également des surclassements, une couverture d'assurance voyage et des réductions sur les tarifs aériens et les tarifs des hôtels.

Quels que soient les avantages d'une carte, c'est toujours une bonne idée d'évaluer annuellement si les frais élevés sur une carte que vous détenez en valent la peine, a déclaré The Points Guy's Honig. "Même en tant que voyageur assidu, lorsque vient le temps de payer cette cotisation annuelle, je fais un pas en arrière et je me dis:" Est-ce que j'en tire assez de valeur? ", A-t-il déclaré.

Cartes à usage général ou co-marquées

Optez-vous pour une carte co-marquée liée à un fournisseur de voyages, telle que la carte Delta Reserve, ou une carte plus générale comme Amex Platinum ou Wells Fargo Propel?

David Cleveland | Cultura | Getty Images

"Si vous voyagez toujours avec American Airlines, vous devriez certainement envisager de vous procurer une carte américaine ou, si vous restez toujours dans des hôtels Marriott, envisagez de vous procurer une carte Marriott", a déclaré M. Schulz. "Si vous êtes quelqu'un qui valorise la flexibilité et qui n'est pas vraiment fidèle à une chaîne ou à une compagnie aérienne en particulier, alors une carte à usage général est probablement la meilleure direction à prendre."

Marineau de Credit Karma a reconnu que les cartes co-marquées peuvent offrir une grande valeur ajoutée - telles que des bagages enregistrés sans frais, des surclassements de siège ou de chambre et des départs tardifs - aux clients ayant recours à un seul fournisseur.

"D'un autre côté, certaines cartes de voyage flexibles, telles que la Chase Sapphire Reserve, offrent de nombreux crédits faciles à utiliser et des abonnements gratuits, que certains voyageurs préfèrent même s'ils sont généralement attirés par certaines marques", a-t-elle déclaré. "Ces cartes vous permettent également parfois de transférer vos points à des programmes de compagnies aériennes et d'hôtels spécifiques selon un ratio de 1: 1, de sorte que vous pourriez bénéficier d'un pouvoir de récompenses supplémentaire même si vous ne vous engagez pas dans la carte de cette marque."

Honig, porteur assidu de ses vols, utilise la carte United Club de Chase pour ses privilèges de salon d’aéroport, mais facture en fait des frais, même pour les voyages avec United Airlines, sur une autre carte - sa réserve Sapphire - car, at-il déclaré, "je gagne finalement plus de miles la réserve de saphir. "

En fin de compte, il est important de choisir une carte qui récompense les dépenses et les habitudes de voyage qui améliorent votre vie financière.

"Si la carte correspond à ce que vous faites ou voudriez faire, c'est probablement la meilleure option pour vous", a déclaré M. Marineau. "Si vous modifiez vos habitudes pour justifier l'adhésion de votre carte, vous voudrez peut-être repenser vos projets."