Si vous bénéficiez de Medicare et que vous envisagez de voyager, vérifiez la couverture à destination

 | Club vacances

Si vous bénéficiez de Medicare et que vous envisagez de voyager, vérifiez la couverture à destination | Club vacances

Pour de nombreux Américains âgés, la retraite est synonyme de liberté d'exploration au-delà de votre arrière-cour. Cependant, avant de partir, vérifiez si votre assurance maladie voyage avec vous.

En supposant que vous bénéficiez de Medicare (la plupart des adultes de 65 ans et plus le sont), la couverture en dehors du domicile dépend en partie du lieu de votre voyage, ainsi que du fait que vous bénéficiez d'une assurance-maladie de base ou de vos avantages par le biais d'un plan Advantage. Cela peut également dépendre du fait que les soins que vous recevez sont de routine ou dus à une urgence.

Et bien que l’assurance médicale de voyage puisse être la solution pour boucher les trous dans la couverture, il convient d’abord de déterminer si vous en avez besoin.

Original Medicare comprend la partie A (couverture hospitalière) et la partie B (soins ambulatoires). Les retraités qui choisissent de s'en tenir à cette couverture - plutôt que de choisir un régime Advantage - associent généralement leur couverture à un régime de médicaments sur ordonnance autonome (partie D).

Julia Davila-Lampe | Moment Ouvert | Getty Images

Si tel est votre cas, la couverture lorsque vous voyagez aux États-Unis et sur ses territoires est assez simple: vous pouvez consulter un médecin ou un hôpital qui accepte Medicare (la plupart le font), que ce soit pour des soins de routine ou des urgences. C’est lorsque vous vous aventurez au-delà des frontières américaines que les choses se compliquent.

En règle générale, Medicare n'offre aucune couverture lorsque vous n'êtes pas aux États-Unis. Il existe quelques exceptions, par exemple lorsque vous êtes à bord d'un navire se trouvant dans les eaux territoriales limitrophes du pays - à moins de six heures d'un port américain - ou si vous voyagez d’un État à l’autre, mais l’hôpital le plus proche pour vous soigner se trouve dans un pays étranger (c’est-à-dire que vous êtes au Canada alors que vous vous dirigez vers l’Alaska depuis les 48 États adjacents).

Environ un tiers des retraités bénéficiant de l'assurance-maladie initiale souscrivent également une couverture supplémentaire via une police Medigap (vous ne pouvez pas associer Medigap à un plan Advantage). Ces polices - qui sont normalisées d’un État à l’autre mais dont le prix varie - offrent une couverture pour les parties de Medicare à frais partagés, telles que les copays et la coassurance.

Certaines polices Medigap - Plans C, D, F, G, M et N - couvrent les voyages. Vous payez une franchise annuelle de 250 $, puis 20% des coûts, jusqu'à concurrence de 50 000 $ à vie.

Mais ce montant peut ne pas aller très loin, selon le type de services médicaux dont vous avez besoin.

"Je dis à nos clients qu'un supplément n'est pas conçu pour vous permettre de subir une intervention chirurgicale de 50 000 $ en France. Il est conçu pour vous permettre d'être assez en santé pour vous permettre de retourner sur le sol américain pour y subir l'opération", a déclaré Roger Luchene, agent de Medicare chez Hammer. Groupe financier à Schererville, Indiana.

Sachez également qu’il n’ya pas de couverture à l’étranger par le biais d’un régime de médicaments de la partie D. De plus, les polices Medigap ne couvrent aucun coût lié à la partie D, que vous soyez aux États-Unis ou ailleurs.

Je dis à nos clients qu’un supplément n’est pas conçu pour vous permettre de subir une intervention chirurgicale de 50 000 $ en France. Il est conçu pour vous permettre de rester en bonne santé et de vous faire retourner sur le sol américain pour subir l’opération.

Roger Luchene

Agent Medicare chez Hammer Financial Group

Pour les retraités qui bénéficient de leurs prestations Medicare - Parties A, B et D - par le biais d’un plan Advantage, il est important de vérifier votre couverture même si vous ne quittez pas le sol américain.

Bien que ces plans soient nécessaires pour couvrir vos soins d’urgence partout aux États-Unis, vous pouvez être obligé d’effectuer des soins de routine en dehors de leur zone de service. D'autres plans peuvent également vous permettre de visiter des fournisseurs hors réseau, mais vous obliger à payer plus.

"Vérifiez si votre plan a une sorte de couverture américaine en dehors de votre région", a déclaré Elizabeth Gavino, fondatrice de Lewin & Gavino à New York et courtier indépendant et agent général des régimes de Medicare. "Les grands opérateurs le font généralement, et selon l'endroit où vous voyagez, vous pouvez y trouver des fournisseurs d'accès au réseau."

Plus de Personal Finance:
Voici les 5 meilleurs et 5 pires états pour la retraite
Une des raisons pour lesquelles les Américains à l'étranger veulent abandonner leur citoyenneté
Les retraités perdent 3,4 milliards de dollars en réclamant la sécurité sociale trop tôt

Certains régimes Avantage peuvent également offrir une couverture pour les urgences à l'étranger. Il est donc important de savoir si votre régime le fait et dans quelle mesure.

Que vous ayez un plan Advantage ou Medicare original, une assurance médicale de voyage peut être appropriée si vous pensez que votre couverture est insuffisante.

"Ce type d'assurance n'est pas trop cher - peut-être 90 dollars pour deux semaines - et vous pouvez obtenir une police assez substantielle", a déclaré Gavino.

Le prix de ces options est basé sur votre âge, la durée de la couverture et son montant. En plus de fournir une couverture pour les services de santé nécessaires, une police inclut généralement des extras tels qu'une évacuation non requise par un médecin, une perte de bagage et même des soins dentaires requis en raison d'une blessure.

Les régimes sont généralement assortis d’une franchise - disons 250 $ ou plus - et la couverture offerte peut aller de 50 000 $ maximum au maximum à un million de dollars ou plus. Cependant, si vous avez 70 ans ou plus, vous pourriez être confronté à un maximum à vie.

Conseils hebdomadaires sur la gestion de votre argent

Recevez ceci dans votre boîte de réception et plus d'informations sur nos produits et services.
En vous inscrivant à des newsletters, vous acceptez nos Conditions d'utilisation et notre Politique de confidentialité.

Vous pouvez souscrire une assurance pour un seul voyage de quelques semaines ou de plusieurs mois, ou souscrire une police d'assurance qui couvre plusieurs voyages, ce qui pourrait couvrir une période plus longue.

"La politique de multi-voyages est pour quand vous pensez que vous allez voyager de temps en temps tout au long de l'année", a déclaré Gavino.

Elle a également déclaré qu'il était également important de savoir si votre police couvrait des conditions préexistantes, car certaines ne le faisaient pas.

"Dans ce cas, disons que vous êtes diabétique et que vous êtes à Rome lorsque vous tombez dans le coma diabétique", a déclaré Gavino. "Ce ne serait pas couvert.

"Mais si vous aviez une crise cardiaque, ou quelque chose de mal non lié au diabète, il serait couvert."

Sachez également que certains régimes Avantage peuvent vous désorganiser si vous restez en dehors de leur zone de service pendant un certain temps, généralement six mois. Dans cette situation, vous seriez basculé sur Medicare original.

"Si vous êtes désinscrit, vous devrez attendre une période d’inscription spéciale pour obtenir un autre plan Advantage", a déclaré Gavino.

Abonnez-vous à CNBC sur YouTube.